Как и где взять деньги на открытие бизнеса: 6 идей для украинских предпринимателей

Создание успешного бизнеса невозможно без стартового капитала. Бывают исключения из правил, однако они представлены уникальными проектами, авторы которых лично выбирают предложения инвесторов, а не ищут источники финансирования через все доступные каналы. Мы рассказываем о лучших способах, которые помогут получить деньги на открытие бизнеса и не попасть в долговую яму во время выплаты займа.

С чего начать поиск источников финансирования бизнеса?

Первый шаг – выбор идеи, ниши и составление бизнес-плана, в котором будут заключены концепция и бюджетирование будущего проекта. Бизнес-план позволяет потенциальным инвесторам оценить все риски и выгоды, а также составить график выплаты займа. В процессе поиска источников финансирования стоит отказаться от рискованных идей:

  • сотрудничество с микрофинансовыми организациями. МФО охотно одобряют кредиты практически всем заявителям без справок о доходах и поручителей, но на этой радужной ноте успешное сотрудничество завершается. Условия МФО невыгодны для заемщика, сумма кредита редко превышает 25000-30000 гривен, а сроки возвращения займа минимальные. Процентные ставки очень высокие, поэтому сумма долга растет как на дрожжах. В случае просрочек подключаются коллекторы, которые беспокоят коллег, родственников и даже бывших одноклассников заемщика. В итоге дело заканчивается судебным разбирательством, а заемщик испытывает катастрофический психологический дискомфорт;
  • кредит под залог движимого и недвижимого имущества. Многие банки, стремясь подстраховать себя, выдают кредиты под залог имущества заемщика. Программы кредитования прозрачные и законные, но если бизнес «не пойдет», то получатель кредита рискует остаться ни с чем;
  • нелегальные кредиторы. Могут выдать любую сумму, но под высокий процент и на условиях, не регламентируемых законодательством Украины. Сотрудничество с черными кредиторами не только невыгодно, но и опасно.

Доминирующее количество украинских банков работают с гривневыми кредитными программами, однако заемщик, который имеет долларовый депозит или доход, может взять кредит в зарубежной валюте. Эксперты рекомендуют брать кредиты в той валюте, в которой бизнес получает чистую прибыль. Если предприниматель сотрудничает с зарубежными клиентами и торговыми площадками, то кредиты в долларах и евро оправданы. В остальных случаях стоит остановить выбор на кредитах в гривне, иначе девальвация, скачки курса и инфляция будут способствовать увеличению суммы займа.

На что стоит обращать внимание при поиске стартового капитала для создания бизнеса?

Предприниматель должен понимать, что бизнес не начинает работать в первые дни после запуска. В течение 5-6 месяцев выполняются раскрутка, привлечение первых клиентов и определение динамики сбыта. Предпринимателям в e-commerce-сфере легче: им не нужно оплачивать аренду торговых площадок, услуги дополнительного персонала и другие чеки. Однако каждый начинающий бизнесмен должен составить личный антикризисный план, в основу которого лягут следующие пункты:

  • минимальный и максимальный срок выплаты кредита. При получении займа в банке стоит делать выбор в пользу самого длительного периода выплат, но без штрафов за преждевременное погашение. Длительный срок сокращает сумму ежемесячного платежа, поэтому бизнесмен сможет вносить его даже в том случае, если первичная прибыль магазина, производства или компании будет низкой. Если появится возможность выплатить кредит раньше, то сумма процентов будет пересчитана без штрафных санкций;
  • возможность претендовать на рефинансирование в случае сложного материального положения. Рефинансирование не является благотворительностью, но позволяет заемщику выиграть время, изменить срок выплаты, снизить размер ежемесячного платежа и не испортить кредитную историю;
  • ориентированность на целевые займы, которые обеспечивают длительный срок выплат, солидные суммы кредита и достаточно лояльные годовые процентные ставки.

Структура антикризисного плана зависит от формы финансирования бизнеса, а также от возможностей заемщика. Финансовые эксперты утверждают, что сумма выплат в месяц не должна составлять более 25-30% от стабильного дохода, в противном случае заемщик рискует попасть в сложную ситуацию, независимо от того, как и где он получил деньги в долг. С частными инвесторами и друзьями можно договориться о получении отсрочки на необходимый срок. Представители банковского сектора менее лояльны, поэтому возрастает риск получения штрафов, начисления пени и ухудшения кредитной истории, из-за чего в будущем заявки на получение займа будут отклоняться. Рассмотрим популярные безопасные способы, которые помогут получить деньги на создание и развитие бизнеса в Украине.

ТОП-6 способов, помогающих получить деньги на бизнес

Способ №1. Накопление средств

Самый простой способ получения средств – экономия и поиск новых каналов заработка, позволяющих собрать необходимую сумму в сжатые сроки. В это время предприниматель не должен стоять на месте, ведь он может работать в сфере продаж и получать стабильную прибыль:

  • дропшиппинг без стартового капитала, позволяющий оказывать посреднические услуги клиентам и производителям товаров. Для ведения деятельности в этой сфере потребуется интернет-площадка для продаж – от страницы в социальной сети до интернет-магазина на мощном движке;
  • освоение зарубежных маркетплейсов. Продавцы, работающие на иностранных маркетплейсах, могут успешно реализовать товары, которые на территории Украины не пользуются особым спросом: аутентичная национальная продукция и поделки, редкие монеты, старые книги, иное;
  • перепродажа высокомаржинальных товаров, закупленных на AliExpress и других торговых азиатских площадках. Для достижения успеха важно выбрать правильный товар, который клиенты будут покупать быстро и без лишних вопросов о цене. Перепродажа таких товаров помогает привлечь аудиторию, которая не хочет сотрудничать с зарубежными торговыми площадками, а также страшится незнания иностранного языка. Начать работу можно с бесплатных площадок, например, OLX, Shafa и других, имеющих стабильно высокую аудиторию.

Выбор способа накопления средств зависит от чистого дохода предпринимателя, знания иностранных языков и желания разбираться во всех аспектах онлайн-бизнеса. Придется освоить азы таможенного права, изучить условия выбранной торговой площадки и потребности ее клиентов. Можно заниматься не продажами, а арендой и субарендой недвижимости, работой в такси – выбор сфер огромный. Плюс такого способа в том, что предприниматель прощупывает рынок, получает постоянных клиентов и понимает, что им необходимо. Минус – длительное накопление средств и достаточно размытые перспективы.

Способ №2. Получение кредита в банке

Многие украинские банки охотно кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, однако выдвигают строгие условия. Просрочки караются санкциями, предприниматель должен сформулировать цель кредита, после получения – обеспечить своевременное внесение платежей согласно графику. Любые формы кредита на бизнес имеют ряд недостатков:

  • высокие процентные ставки;
  • длительные бюрократические процедуры;
  • высокая вероятность получения отказа, ведь из трех заявителей кредит выдают лишь одному;
  • риски, ведь в случае упадка бизнеса и задержки платежей предприниматель не сможет вернуть долг.

На практике ситуация обстоит более радужно, ведь для предпринимателей доступно рефинансирование, а также кредитные каникулы. Банки, выдающие кредиты на бизнес, остаются на связи с клиентами, в случае финансовых проблем представители организации помогут подобрать удобный способ погашения займа. Однако банки не выдают кредиты тем, у кого есть размытая идея. Необходимы факты, реальные цифры и исследования рынка, доказывающие работоспособность и финансовую успешность бизнес-модели.

Новичку стоит помнить о том, что в 2021 году заработала программа «Доступные кредиты 5-7-9», в рамках которой часть финансовой нагрузки компенсирует государство, что оставляет пространство для развития проекта. К программе присоединились сотни популярных украинских банков, среди которых «ПриватБанк», «Альфа-Банк», «Акордбанк», ОТП и другие финансово-кредитные организации, имеющие высокий уровень лояльности.

Преимущества программы «Доступные кредиты 5-7-9»

Способ №3. Гранты

Грант является безвозмездной субсидией, которая выделяется на проведение научно-исследовательских и других работ, представляющих ценность для общества или конкретной крупной компании. Получить грант на открытие интернет-магазина невозможно, на разработку медицинского препарата – более реально. Гранты выдает государство, а также частные лица и зарубежные компании. Доминирующее количество получателей грантов – люди, развивающие социальные, оборонные, агропромышленные, медицинские проекты. Гранты выдаются на конкурсной основе, поэтому претенденты должны презентовать свои проекты, а также обосновать их ценность. Развитие бизнеса с помощью грантов целесообразно только в том случае, если автор уверен в социальной пользе и уникальности своих проектов.

Способ №4. Получение средств от близких людей

Способ актуален для начинающих предпринимателей, в кругу которых есть люди, располагающие солидными суммами. Родственники, друзья и другие близкие люди редко занимают деньги под проценты, многие довольствуются устными договоренностями и эмоциональными факторами, например, дружбой с детских лет. В некоторых случаях может потребоваться составление расписки, которая будет заверена нотариально. Способ удобный и помогает избежать солидных финансовых издержек, связанных с высокими процентными ставками на банковские кредиты.

Способ №5. Привлечение инвесторов

Инвесторы – физические и юридические лица, готовые спонсировать успешную бизнес-идею. Сотрудничество фиксируется документально, инвесторы преследуют собственные цели – получение части в бизнесе или процента от доходов. Инвесторов можно искать на украинском и зарубежном рынках, для начала придется составить бизнес-план и отправить большое количество заявок. Перспективные идеи не останутся без внимания, многие инвесторы оказывают не только социальную, но и организаторскую, рекламную и другие виды помощи, что позволяет быстро поднять бизнес.

Поиском инвесторов можно заниматься через интернет, самыми популярными площадками в Украине являются биржа инвестиционных проектов Startup.ua и бизнес-портал EuroInvest. В этой сфере много мошеннических схем, поэтому до заключения сделки и получения денежных средств нужно проверить инвестора по всем доступным каналам.

Сайт Startup.ua 

Способ №6. Краудфандинг

Краудфандинг – способ привлечения средств для развития стартапов, реализующийся через специальные интернет-площадки. В роли инвесторов выступают обычные пользователи, которые прониклись идеей проекта и стремятся его поддержать. Возможно безвозмездное получение средств, а также бартерный обмен и классическое инвестирование. К минусам способа стоит отнести длительный сбор средств, а также высокие требования специализированных краудфандинговых площадок.

В заключение

Поиск средств на создание и развитие бизнеса – сложный и изматывающий процесс. Предупредить стрессы помогут правильное планирование, наличие бизнес-плана и идеи, которая способна «взорвать» рынок товаров и услуг. Способ получения займа зависит от стартовых позиций предпринимателя, вида коммерческой деятельности и кредитной истории. Предприниматель должен оценить все риски и свои финансовые возможности, а также разработать антикризисный план, ориентированный на возвращение долга при любом исходе ситуации.

Еще нет своего магазина?
Создайте интернет-магазин на платформе InSales
Всё для продаж уже внутри!
Возможно вам также будет интересно:

7 способов для генерации лидов из социальных сетей

24.06.2021
Лидогенерация – эффективный процесс, позволяющий привлекать пользователей, которые в перспективе будут конвертированы в клиентов. Самый популярный канал привлечения лидов –...

Как сплотить коллектив с помощью тимбилдинга: обзор методов и результатов

22.06.2021
Командообразование – инструмент, позволяющий сформировать дружный коллектив с высоким уровнем доверия, эмпатии и взаимопонимания. Для повышения эффективности команды используется тимбилдинг,...

Что такое омниканальность, как с ней работать в интернет-магазине

17.06.2021
Беспрерывная коммуникация с клиентом – залог стабильной работы интернет-магазина, сохранения доверительных взаимоотношений с заказчиками и высоких продаж. Для решения этого...

Data-driven marketing: что это такое, чем полезен для интернет-магазина

15.06.2021
Аналитические данные, выраженные в цифрах, – один из самых точных инструментов, на который нужно ориентироваться при работе с клиентами интернет-магазина...

Метод персон: что это, как использовать для сегментации аудитории

10.06.2021
Во время разработки минимально жизнеспособного продукта, масштабирования бизнеса или внедрения новых товаров нужно учитывать потребности целевой аудитории. Обобщенный образ клиента...

Продать за 15 секунд: как использовать Instagram Stories для развития бизнеса

08.06.2021
Истории (Stories) – основная фишка сервиса Instagram, позволяющая делиться короткими видеороликами или фото. Stories используют частные пользователи и представители бизнеса,...

Справедливая зарплата: сколько платить сотрудникам и как выполнить расчет

03.06.2021
Многие предприниматели хотят платить сотрудникам не слишком высокую заработную плату, но получать полную профессиональную отдачу. В это же время сотрудники...

Реклама интернет-магазина в мобильных приложениях: плюсы, минусы и чек-лист

01.06.2021
Для продвижения интернет-магазина предприниматели используют разные инструменты, исходя из бюджета и целевой аудитории. Одним из самых эффективных каналов является реклама...

Стиль общения с клиентом: что это и как выбрать

27.05.2021
Команда интернет-магазина, коммуницирующая с клиентами, должна придерживаться единого стиля общения. Выбор стиля осуществляется с оглядкой на целевую аудиторию, стратегию продаж...

Как провести маркетинговый опрос для интернет-магазина

25.05.2021
Предприниматель, который хочет вести успешную деятельность в сфере e-commerce, должен интересоваться ситуацией на рынке и мнениями, желаниями, болями своих клиентов....

Начните бесплатно!

Получите все и сразу: поддержку 24х7, адаптивные шаблоны, рекомендации по продвижению

Создайте интернет-магазин за 1 день
Все для продаж уже внутри
Самостоятельно ・ Без программистов ・ Надежный хостинг ・ Поддержка 24×7 ・ Готовые шаблоны дизайна・ Продвижение・ Интеграции оплаты, доставки и 1С
Выберите язык сайта
Виберіть мову сайту
Українська
Русский