Рассрочка или кредит на сайте интернет-магазина: в чем преимущества услуги и как ее подключить

Делать покупки в интернете проще, удобнее и дешевле, поэтому интернет-магазины настойчиво отвоевывают аудиторию у стационарных торговых точек. Единственный вопрос, в котором рынок e-commerce пока серьезно проигрывает – потребительское кредитование. По мнению покупателей, одной из самых недостающих функций во многих интернет-магазинах является покупка товара в рассрочку или кредит. Как подключить такую функцию для сайта и на что обратить внимание, разъясняем в материале.

Зачем подключать услугу кредитования

На данный момент украинские онлайн-ритейлеры продают в кредит примерно 5-10% товаров. Разница с оффлайн-розницей, где кредитуется около 40-60%, ощутима. Однако постепенно вопрос кредитования в сфере электронной коммерции начинает сдвигаться с мертвой точки. Сейчас появляется больше предложений со стороны финансовых организаций, некоторые банки разрабатывают специальные кредитные продукты для интернет-партнеров.

Учитывая тот факт, что покупательская способность украинцев за последние годы сильно упала, услуга кредитования в стране особенно востребована. Она дает бизнесу множество плюсов:

Предлагая возможность не откладывать покупку дорогостоящих предметов «на потом», предприниматель значительно расширяет охват целевой аудитории, привлекает много новых клиентов. Внедрение подобного сервиса в комплексе с налаженной работой заметно увеличивает доходы магазина.

Как работает услуга

В зависимости от агента, конкретного сервиса и типа кредитования, используемого в интернет-магазине, алгоритм работы системы может отличаться. Стандартная схема выглядит следующим образом:

  • потенциальный покупатель листает каталог сайта и выбирает понравившийся товар;
  • если услуга покупки в рассрочку доступна для этой позиции, в товарной карточке отобразится кнопка «Купить в кредит»;
  • после нажатия кнопки клиент заполняет заявку и выбирает банк, кредитный пакет, если предложений несколько;
  • заказ подтверждается сотрудником интернет-магазина посредством телефонного звонка или sms-сообщения;
  • персональные данные клиента отправляются кредитному агенту;
  • ожидается одобрение заявки на выдачу кредита;
  • решаются вопросы, связанные с документами;
  • при необходимости вносится первоначальный взнос;
  • товар отправляется покупателю.

Кнопка в кредит в карточке товара

Кнопка «В кредит» в карточке товара

Основным камнем преткновения является документооборот. В некоторых схемах для получения кредита/рассрочки клиенты должны посетить банк или ближайшую точку потребительского кредитования, где подписывается договор. Это занимает время и сводит на нет преимущества онлайн-покупки в рассрочку, поскольку в оффлайн-магазинах обычно все оформляется на месте с менеджером банка за 20 минут.

В других, более коротких схемах документы могут подписываться исключительно в онлайн-режиме, для чего используют электронную подпись. Также для подписания договора может приезжать курьер магазина, сотрудник специальной банковской службы. Иногда бумаги оформляют в офисе или на пункте выдачи интернет-магазина. Существуют и отдельные кредитные продукты, на условиях которых рассрочка предоставляется в короткие сроки при минимальном количестве шагов. Например, сервис «Оплата частями» от ПриватБанка.

Что стоит продавать в кредит в онлайне

Необходимо учитывать, что для предоставления кредитов подходит не каждая группа продукции. Прежде чем подключать сервис на сайте и договариваться с агентами, желательно проанализировать динамику спроса и потребности покупателя.

Продавать в рассрочку/кредит стоит дорогие товары. Предлагать подобную услугу для мелочевки, дешевых вещей, всякого рода расходников не имеет смысла. Многие финансовые организации устанавливают ограничение на ассортимент и ставят довольно высокую минимальную планку по стоимости товара. Такие нюансы необходимо заранее продумывать и уточнять.

По результатам исследования заявок потребителей чаще всего в кредит покупают:

Оформление кредита на сайте интернет-магазина

Оформление кредита на сайте интернет-магазина

По статистике, наиболее заинтересованы в онлайн-кредитах жители столицы, областных центров, крупных городов. Рекордную активность проявляют покупатели из Киевской, Донецкой и Днепропетровской областей. О подключении сервиса целесообразно задуматься руководству интернет-магазинов, которые охватывают указанные регионы и имеют средний чек от 1000 гривен.

Способы подключения системы кредитования

Основные игроки на пока еще слабо развитом рынке онлайн-кредитования – банки, агрегаторы, кредитные организации, занимающиеся рассрочками для физических/юридических лиц. Именно с ними нужно заключать договор о сотрудничестве. Крупные магазины выдают рассрочку для клиентов самостоятельно.

Запуск сервиса включает два ключевых этапа:

  1. Владелец интернет-магазина заключает договор с организацией, оказывающей услугу онлайн-кредитования.
  2. На сайте размещается соответствующий скрипт, добавляется кнопка «Купить в кредит/рассрочку», интегрируется форма заявки.

На втором этапе, в процессе которого производится непосредственное подключение системы, требуется доработка сайта. Зачастую ее выполняют специалисты финансовой организации. В противном случае выручают специальные модули, предусмотренные в некоторых CMS. Даже если такой возможности у платформы нет, она должна поддерживать внесение изменений и позволять корректировать исходный код сайта.

Подключая онлайн-кредитование для клиентов, нужно понимать разницу между типами услуг:

  • кредит – приобретенная продукция оплачивается покупателем банку с процентной надбавкой. Деньги перечисляются магазину через 1-5 дней после покупки, в дальнейшем банк взаимодействует с заемщиком самостоятельно;
  • рассрочка – оплата товара производится по частям в течение определенного периода. Проценты ложатся на плечи магазина, поэтому возможная переплата изначально вносится в стоимость товарного предложения.

Окно оформления рассрочки

ПриватБанк: «Оплата частями»

Далее рассмотрим возможные способы добавления функции онлайн-кредитования на сайт.

Заключение договора с банком

Первый и самый надежный способ – сотрудничать с банком напрямую. Для этого следует выбрать подходящего партнера и оформить соглашение на кредитное обслуживание покупателей.

Интернет-кредитованием в Украине занимаются:

  1. Дельта-Банк.
  2. Альфа-Банк.
  3. Ренессанс Кредит Банк.
  4. OTP.
  5. ПУМБ.
  6. ПриватБанк.

Чтобы дать клиентам выбор из большего количества выгодных предложений, рекомендуется работать с несколькими банками-партнерами. В таких условиях будет выше вероятность одобрения заявок.

Договариваясь с финансовыми учреждениями, нужно всегда уточнять возможность интеграции сервиса на сайт. Удобнее, когда эта процедура осуществляется сотрудниками банка.

Также важно обратить внимание на следующие моменты:

  • репутация учреждения, наличие отзывов;
  • статистика одобрения решений;
  • регионы обслуживания;
  • разновидности предлагаемых кредитных программ;
  • требования к заемщикам;
  • условия предоставления пакетов – сроки кредитования, льготный период, годовая ставка, ежемесячная комиссия, первоначальный взнос.

Лучше останавливаться на предложениях с более мягкими условиями кредитования. Для большего удобства желательно иметь расчетный счет в выбранном банке.

Форма для заполнения данных при оформлении рассрочки

Форма для заполнения данных при оформлении рассрочки

Подключение сервиса онлайн-кредитования

Второй вариант – подключиться к одному из сервисов онлайн-кредитования, подобрав соответствующего кредитного брокера или агрегатора. Агрегаторы являются посредниками банков и микрокредитных компаний, помогают сравнить разные предложения. Благодаря таким сервисам клиенту не нужно отправлять запрос в каждую организацию: достаточно составить одну заявку и выбрать наиболее выгодный из предложенных вариантов. В подобных условиях шансы на одобрение довольно высокие.

Но процесс оформления кредита осуществляется не на совсем прозрачных условиях, поскольку клиенту не видно, в какие учреждения подаются заявки. К тому же, условия кредитования часто бывают жесткими, их невозможно обсуждать в индивидуальном порядке.

Выбирая сервис, следует учитывать:

  • возможность интеграции с платформой сайта;
  • вероятность одобрения заявок и скорость принятия решений;
  • перечень финансовых партнеров;
  • стоимость услуг сервиса;
  • наличие техподдержки.

Одна из популярных кредитных организаций в Украине – КредитМаркет. Она предлагает партнерство для интернет-магазинов в рамках программы «Кредит в 1 клик». После регистрации организация дает доступ к настройкам специального онлайн-сервиса и работает по упрощенной схеме:

  • получение онлайн-заявки;
  • решение о предоставлении кредита в течение 30 минут;
  • автоматическое извещение на электронный адрес;
  • приложение счета-фактуры на товар/услугу к заявке;
  • выбор места подписания договора (отделение КредитМаркет или Новой Почты);
  • подписание документов и перевод средств.

Кредитная организация КредитМаркет

Кредитная организация КредитМаркет

Также можно рассмотреть вариант сотрудничества с онлайн-сервисами CreditOK, Ощадкасса, Rocket Credit, CreditPay. Каждому из них свойственны определенные преимущества и недостатки, которые нужно обязательно анализировать при выборе партнера. К примеру, сервис Rocket Credit предлагает возможность подписания договора на дому, позволяет настроить условия кредитования. Минус кредитов от Ощадкассы и КредитМаркета – высокие проценты.

Приложение «Оплата частями и Мгновенная рассрочка» от ПриватБанка

Последний, самый удобный и простой вариант – установить на сайт популярный сервис ПриватБанка. Для этого разработана специальная программа, позволяющая подключить функцию оформления простых мгновенных кредитов в каталоге и корзине. Вариант подходит для клиентов, держателей карт ПриватБанка. Для подключения сервиса нужно иметь счет в банке, на который будут возмещаться средства за проведенные транзакции.

В рамках программы выдается два вида рассрочки:

  1. Оплата частями.
  2. Мгновенная рассрочка.

Индивидуальные условия по пакетам нужно уточнять в банке, некоторым продавцам предоставляются эксклюзивные тарифы.

Сервис работает по такому алгоритму:

  • клиент выбирает соответствующий способ оплаты и вводит данные на безопасной платежной странице;
  • на счету клиента резервируется сумма первого взноса;
  • продавец обрабатывает заказ, подтверждает и принимает оплату;
  • на следующий день на счет интернет-магазина поступает вся сумма покупки с вычетом комиссий.

Подключить приложение несложно: необходимо зарегистрировать магазин в сервисе и активировать его, отметив нужные услуги и максимально возможное количество платежей на выбор покупателям.

Сервис ПриватБанка в App Store

Сервис ПриватБанка в App Store

Полезные рекомендации предпринимателю

При подключении услуги онлайн-кредитования на сайте магазина стоит взять на заметку несколько рекомендаций:

  1. Для начала проще воспользоваться встроенными программами кредитования в виде готовой интеграции, если платформа сайта поддерживает подобную функцию.
  2. На сайте нужно разместить подробную информацию об условиях кредитования, представив ее в ясном и доступном виде.
  3. Чтобы покупатель мог легко сравнить и подобрать из имеющихся вариантов (если их несколько) наиболее подходящий, необходимо предоставить данные о кредитующих учреждениях. Полезная и нужная функция – кредитные калькуляторы, которые позволяют подсчитать количество платежей, ежемесячную сумму, размер переплаты.
  4. По возможности путь клиента при оформлении онлайн-кредита должен быть максимально коротким, без дискомфорта и дополнительных трудностей. Идеально доставлять покупателю товар вместе с договором, исключая необходимость посещения банка.
  5. Для облегчения процесса подтверждения заявок и ведения документооборота желательно создать отдельное подразделение, нанять кредитных операторов колл-центра. Ответственный персонал должен проходить обучение в кредитующих организациях, изучать предоставленные информационные материалы.
  6. Договариваясь о сотрудничестве с партнером, важно заранее уточнять спорные моменты, касающиеся удаленной идентификации клиентов, безналичных расчетов, технической интеграции участников процесса, возврата товара, логистики.

Заключение

Продажи в кредит – эффективный способ повышения конверсии интернет-магазинов с ходовыми товарами средней и высокой ценовой категории. Главная задача – найти универсальное решение реализации такой услуги. Если предложить покупателям клиентоориентированный сервис, предусматривающий полный цикл онлайн-кредитования с минимумом лишних телодвижений, с началом выдачи кредитов вырастут объемы продаж, увеличится клиентопоток и прибыль.

Еще нет своего магазина?
Создайте интернет-магазин на платформе InSales
Всё для продаж уже внутри!
Возможно вам также будет интересно:

PEST-анализ: цели, эффективность, правила выполнения в интернет-магазине

30.11.2021
Политическая, экономическая, социальная ситуации в стране и мире оказывают огромное влияние на развитие бизнеса. Долгосрочное планирование помогает предвидеть спад покупательской...

Как начать продавать товары на маркетплейсе Kasta: инструкция с фото

25.11.2021
Маркетплейс Kasta.ua – крупнейший в Украине, по данным 2020 года аудитория площадки превышает 6 миллионов пользователей. Около 80% клиентов –...

Что такое CPA-маркетинг, и как применять его на практике

23.11.2021
Предприниматели предпочитают расширять горизонты интернет-маркетинга, привлекая дополнительных партнеров для повышения объема рекламы, увеличения конверсии и качественного трафика. Эффективность демонстрирует CPA-маркетинг,...

Свободные ниши для бизнеса в Украине: ТОП-10 перспективных направлений e-commerce

18.11.2021
При выборе ниши для бизнеса начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой: почти все направления давно и прочно заняты, а некоторыми предложениями...

Прямые продажи в Viber: как создать, настроить и вести торговую группу

16.11.2021
Около 96% украинцев, имеющих смартфоны, используют Viber – это более 20 миллионов человек разного возраста. Мессенджер занимает лидирующие позиции, он...

ESG в маркетинге: что это такое, почему необходимо украинскому e-commerce-бизнесу

11.11.2021
В течение последнего десятилетия существенно возрос интерес к мерам по защите окружающей среды и развитию социальных инициатив. Тенденция коснулась не...

9 трендов осени для повышения охватов в социальных сетях в 2021 году

09.11.2021
Украинская аудитория Facebook и Instagram постоянно возрастает: за год количество новых пользователей увеличивается на 1 миллион. Социальные сети давно перестали...

Как понять, что клиенты интернет-магазина счастливы: ТОП-5 лучших метрик

04.11.2021
Счастье клиентов оказывает прямое влияние на успешность e-commerce-бизнеса: чем больше людей довольны заключенной сделкой, тем выше шансы на повторные обращения....

Что такое доходный маркетинг: понятие, цели и правила использования в интернет-магазине

02.11.2021
Комплексный подход, направленный на устранение разногласий между продажами и маркетинговыми интеграциями, обеспечивает улучшение бизнес-показателей и рациональное использование бюджетов. Для трансформации...

Pull и push-стратегии: какую выбрать для интернет-магазина

28.10.2021
Предприниматели, которые не только продают товары, но и занимаются производством продукции, нередко испытывают проблемы при выборе правильной тактики. Можно реализовать...

Начните бесплатно!

Получите все и сразу: поддержку 24х7, адаптивные шаблоны, рекомендации по продвижению

Создайте интернет-магазин за 1 день
Все для продаж уже внутри
Самостоятельно ・ Без программистов ・ Надежный хостинг ・ Поддержка 24×7 ・ Готовые шаблоны дизайна・ Продвижение・ Интеграции оплаты, доставки и 1С
Выберите язык сайта
Виберіть мову сайту
Українська
Русский